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《中公版·2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库》本书由中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心依据银行业专业人员初级职业资格考试大纲编写，全书共分为5章：

*章：经济金融基础知识

第二章：银行业务

第三章：银行管理

第四章：银行从业法律基础

第五章：银行监管与自律

每一章又分为“考点速览”“本章考点精讲”“本章归类题库”三大板块内容。

章经济金融基础知识

考点速览（1）

本章考点精讲（2）

节经济基础（2）

考点一宏观经济发展目标（2）

考点二经济周期（4）

考点三经济结构（5）

考点四经济全球化（6）

考点五我国的行业分类（6）

考点六行业分析基本内容（7）

考点七区域经济发展分析（9）

第二节金融基础（10）

考点八货币本质与职能（11）

考点九货币需求与货币供给（13）

考点十通货膨胀与通货紧缩（15）

考点十一货币政策的目标（18）

考点十二货币政策工具（20）

考点十三货币政策传导机制（24）

考点十四利息与利率（26）

考点十五外汇与汇率的基本内容（31）

考点十六汇率变动的影响因素（32）

考点十七汇率变动对经济的影响（33）

考点十八汇率制度（34）

第三节金融市场（36）

考点十九金融市场的内容、功能及分类（36）

考点二十金融工具的特点及分类（38）

考点二十一货币市场（39）

考点二十二资本市场（41）

考点二十三我国金融市场的组织体系（46）

第四节银行体系（50）

考点二十四银行的起源与发展（50）

考点二十五银行业分类与职能（51）

考点二十六银行体系的安全保障（58）

本章归类题库（61）

参考答案及解析（73）

第二章银行业务

考点速览（83）

本章考点精讲（84）

节存款业务（84）

考点一个人存款业务（84）

考点二单位存款业务（88）

考点三外币存款业务（90）

考点四其他存款业务（92）

第二节贷款业务（94）

考点五个人贷款业务（94）

考点六公司贷款业务（97）

考点七票据业务（105）

考点八保函、承诺等业务（107）

考点九普惠金融（109）

考点十绿色金融（110）

第三节结算、代理及托管业务（114）

考点十一支付结算业务（114）

考点十二代理业务（121）

考点十三托管业务（124）

第四节银行卡业务（126）

考点十四银行卡业务概述（126）

考点十五借记卡业务（127）

考点十六信用卡业务（128）

考点十七银行卡业务发展趋势（132）

第五节理财与同业业务（133）

考点十八理财业务概述与管理（133）

考点十九同业业务（139）

本章归类题库（144）

参考答案及解析（155）

第三章银行管理

考点速览（162）

本章考点精讲（163）

节银行管理基础（163）

考点一商业银行的组织架构（163）

考点二银行管理的基本指标（169）

第二节公司治理、内部控制与合规管理（177）

考点三公司治理（177）

考点四内部控制（184）

考点五合规管理（187）

考点六内部审计（188）

第三节商业银行资产负债管理（192）

考点七资产负债管理概述（192）

考点八资产负债管理的工具和策略（197）

第四节资本管理（200）

考点九资本概述（200）

考点十巴塞尔资本协议（202）

考点十一我国银行业资本监管（205）

考点十二商业银行的资本管理（207）

考点十三经济资本（209）

第五节风险管理（211）

考点十四风险管理概述（211）

考点十五全面风险管理概述（213）

考点十六风险战略、风险偏好与风险策略（215）

考点十七风险管理的组织架构（218）

考点十八风险管理的流程（218）

考点十九贷款质量管理与不良贷款处置（220）

考点二十信用风险的分类和管控手段（225）

考点二十一市场风险的分类和管控手段（227）

考点二十二操作风险的分类和管控手段（228）

考点二十三流动性风险的分类和管控手段（230）

考点二十四声誉风险管理的内容和管控手段（232）

本章归类题库（234）

参考答案及解析（246）

第四章银行从业法律基础

考点速览（254）

本章考点精讲（255）

节银行基本法律法规（255）

考点一《中国人民银行法》（255）

考点二《银行业监督管理法》（259）

考点三《商业银行法》（264）

考点四《反洗钱法》（272）

第二节民事法律制度（276）

考点五民法（276）

考点六物权基本法律制度（286）

考点七担保基本法律制度（287）

考点八合同法（296）

考点九婚姻法（304）

考点十继承法（305）

第三节商事法律制度（308）

考点十一公司法律制度（308）

考点十二证券法（310）

考点十三基金法（312）

考点十四保险法（315）

考点十五信托法律（316）

考点十六票据法律制度（319）

第四节刑事法律制度（323）

考点十七刑法基本理论（323）

考点十八金融犯罪概述（325）

考点十九破坏金融管理秩序罪（326）

考点二十金融诈骗罪（329）

考点二十一银行业相关职务犯罪（331）

本章归类题库（334）

参考答案及解析（347）

第五章银行监管与自律

考点速览（356）

本章考点精讲（357）

节银行监管体制（357）

考点一银行监管的起源与演变（357）

考点二我国的银行监管框架（358）

第二节银行自律与市场约束（360）

考点三我国银行业自律组织（360）

考点四职业操守的宗旨和适用范围（361）

考点五银行业从业准则（361）

考点六从业人员与客户间的职业操守（363）

考点七从业人员与同事间的职业操守（365）

考点八从业人员与机构间的职业操守（366）

考点九从业人员与同业人员间的职业操守（367）

考点十从业人员与监管者间的职业操守（368）

考点十一市场约束（368）

第三节银行业消费者权益保护（369）

考点十二我国银行业消费者权益保护的主要内容（369）

考点十三银行业金融机构社会责任（373）

本章归类题库（377）

参考答案及解析（387）

中公教育·全国分部一览表（393）

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特点一：浓缩、提炼教材。

本书对银行业专业人员初级职业资格考试的《法律法规与综合能力》教材的内容进行了精简和提炼，使考点、重要内容更集中，方便考生高效复习。

特点二：体例多样。

本书设置了“考点速览”“本章考点精讲”“本章归类题库”等多种体例。其中，“考点速览”是对考试内容的快速了解，让考生迅速了解考试重点。“本章考点精讲”是每章的主体，以考点形式对每章内容进行简要讲解。“本章归类题库”是每章的课后练习题。

特点三：每章后附有归类题库，帮助考生巩固前面所学知识，查缺补漏。

书摘插图

当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。

A.资本流出 B.外汇贬值

C.资本流入 D.本币升值

【答案】A。解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，因此本国货币需求增大，本币升值，外汇贬值；当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，因此外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。故本题选A。

我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.支票存款账户 B.专用存款账户

C.现金存款账户 D.外汇存款账户

【答案】B。解析：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

客户本金或者利息逾期的贷款应至少归为（）。

A.关注类 B.可疑类

C.正常类 D.次级类

【答案】A。解析：根据《贷款风险分类指引》第十条的规定，下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；③改变贷款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。故本题选A。

根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。

A.农村信用合作社 B.政策性银行

C.证券公司 D.商业银行

【答案】C。解析：根据《银行业监督管理法》第二条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。故本题选C。

银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B.对客户错误的投诉和建议无须理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

【答案】D。解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故本题选D。

书籍介绍

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库》本书由中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心依据银行业专业人员初级职业资格考试大纲编写，全书具有以下特点：

特点一：浓缩、精简教材。

本书对银行业专业人员初级职业资格考试的《法律法规与综合能力》教材的内容进行了精简和提炼，使讲解的内容变得更加精炼，方便考生阅读。

特点二：体例多样。

本书设置了“考情勘探”“本章考点精讲”“本章归类题库”等多种体例。其中，“考情勘探”是对考试大纲的简单介绍，让考生了解大纲对每章的要求。“本章考点精讲”是每章的主体，以考点形式对每章内容进行简要讲解。“本章归类题库”是每章的课后练习题。

特点三：每章后附有归类题库。